Lorsqu'il est question de planification de retraite, nous nous posons tous les mêmes questions. Est-ce que j'épargne suffisamment pour ma retraite? Est-ce que je maximise le taux de rentabilité de mon portefeuille? Est-ce que j'investis dans la bonne combinaison d'actifs en tenant compte de ma tolérance à l'égard du risque?

Le Planificateur de retraite de BMO Ligne d'action vise à aider à répondre à ces questions pour vous. Il tient compte de votre situation financière actuelle, de votre tolérance à l'égard du risque et de vos objectifs de retraite pour vous aider à élaborer un plan de retraite personnalisé qui répond à vos besoins.

Découvrez les possibilités du Planificateur de retraite: Faites une visite guidée

Voici la marche à suivre proposée par le Planificateur de retraite:

• Créez un portrait de votre situation actuelle en faisant l'inventaire de tous les actifs sur lesquels vous comptez pour votre retraite; vos placements enregistrés (ex. REER) et non-enregistrés (ex. fonds dégagés suite à la vente de votre maison, placements hors REER, etc.)
  
  
  
• Identifiez vos objectifs de retraite, incluant votre revenu de retraite désiré et l'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.
  
  
  
• Créez un portrait de votre type de profil d'investisseur en répondant à notre Questionnaire du profil d'investisseur. Le questionnaire est conçu pour vous aider à comprendre le type d'investisseur que vous êtes, basé sur votre seuil de tolérance au risque et la période à laquelle vous aurez besoin de retirer l'argent de vos placements. Une cote est attribuée à vos réponses et celles-ci seront associées à un profil d'investisseur ainsi qu'au modèle de répartition des actifs correspondant (qui répartit les placements entre les principaux types d'actif: liquidités, revenus fixes et titres).
  
  
  
• Comparez les deux portraits que vous avez créés et sélectionnez un profil - Comparez votre répartition des actifs actuelle avec la répartition des actifs suggérée par votre profil d'investisseur et décidez lequel de ces profils vous convient le mieux pour poursuivre vos projections du plan de retraite. Si aucun de ces profils ne correspond à vos besoins futurs, établissez un modèle de répartition des actifs personnalisé pour atteindre vos projections de retraite.
  
  
  
• Voyez si votre plan d'épargne et votre profil de répartition des actifs répondent à vos objectifs de retraite
  
  

  Vos résultats:
  

• Le sommaire et l'analyse mettent clairement en évidence tout déficit à vos objectifs de retraite.
  
  
  
• Les détails du plan d'épargne indiquent toute épargne additionnelle requise pour contrebalancer les déficits et vous remettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
  
  
  
• Les projections annuelles sont préparées pour votre plan de retraite, vos actifs et votre revenu de retraite.
  
  
  
• Les commentaires détaillés et outils suggérés peuvent vous aider à corriger votre plan d'épargne et la répartition de votre portefeuille de placements. Ils complètent le processus de la planification de retraite et vous permettent de consulter à nouveau vos données et de suivre votre progrès aussi souvent que vous le désirez.
  
  

  Ce planificateur est unique en son genre parce qu'il vous permet :

• D'affecter les placements dont vous voulez tenir compte dans vos calculs du plan de retraite, incluant vos épargnes de placements non enregistrés, votre REER et vos cotisations au régime de retraite de la compagnie.
  
  
  
• De planifier vos sources de revenu après votre retraite, incluant vos placements, vos rentes du Régime de pensions du Canada, du Régime des rentes du Québec et de la Sécurité de la vieillesse.
  
  
  
• De tenir compte de toutes les taxes canadiennes et des règles d'épargne, des programmes gouvernementaux incluant les limites de cotisation au REER et des facteurs d'équivalence.
  
  
  
• De mettre votre plan à jour au fur et à mesure que les circonstances de votre vie changent
  
  

  Si vous désirez plus d'information à propos de notre nouveau Planificateur de retraite, veuillez contacter un représentant BMO Ligne d'action au 1 800 387-7800 ou encore, accédez à votre compte et cliquez sur Planificateur de retraite sous le menu Planification.